Hiện nay, bệnh ung thư không còn hiếm gặp, tỷ lệ người mắc bệnh ung thư gia tăng mỗi ngày khiến cho mọi người cảm thấy lo lắng, muốn tìm gói bảo hiểm để an tâm, giảm thiếu số tiền bỏ ra nếu không may mắc bệnh. Vì thế, chương trình bảo hiểm sức khỏe đã thiết kế loại bảo hiểm ung thư nhằm đáp ứng nhu cầu của mọi người.
Nên mua bảo hiểm ung thư nào?
Mục Lục bài viết:
1. Tìm hiểu về bảo hiểm ung thư.
2. Quyền lợi khi mua bảo hiểm ung thư.
3. Phí đóng bảo hiểm ung thư .
4. Điều kiện, quy định bảo hiểm ung thư.
5. Bảo hiểm ung thư hoạt động trong phạm vi nào?.
6. Các đơn vị cung cấp dịch vụ bảo hiểm ung thư.
7. Có nên mua bảo hiểm ung thư không?.
8. Các lưu ý khi tham gia bảo hiểm ung thư.
1. Bảo hiểm ung thư là gì?
Bảo hiểm ung thư là một loại của bảo hiểm sức khỏe có nhiệm vụ là chi trả mọi chi phí từ chẩn đoán, xét nghiệm cho tới điều trị bệnh ung thư. Công dụng của bảo hiểm này là giúp người mua không may mắc phải bệnh hiểm nghèo này có thể giảm thiểu số tiền bỏ ra, thu hẹp khoảng cách giữa khoản tiền bảo hiểm chính chi trả, không chi trả. Đặc biệt khi các bạn chính thức tham gia bảo hiểm ung thư sẽ được nhận rất nhiều những ưu đãi liên quan tới việc bệnh ung thư và bảo hiểm tử vong khi bị tai nạn.
2. Các loại bảo hiểm ung thư
Tương tự như các gói bảo hiểm khác, bảo hiểm này cũng chia thành hai loại giúp khách hàng có thể lựa chọn được loại bảo hiểm phù hợp:
- Bảo hiểm ung thư của công ty nhân thọ: Người tham gia gói bảo hiểm này sẽ được bảo vệ với thời gian dài (10, 20 năm hoặc có thể lên tới trọn đời) nếu đóng phí đầy đủ theo thời gian đã quy định ở trong hợp đồng. Bên cạnh đó, nếu như người tham gia bảo hiểm không gặp rủi ro thì số tiền đó được tích lũy, nhận lại được giá trị hoàn lại sau khi hết hợp đồng.
- Bảo hiểm ung thư của công ty phi nhân thọ: Bảo hiểm này là bảo hiểm sức khỏe, phí được đóng định kỳ theo năm, chi trả quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm mắc bệnh bệnh ung thư với thời gian 90 ngày kể từ lúc hợp đồng bắt đầu có hiệu lực. Nếu như hết hợp đồng, bạn có thể đáo hạn hợp đồng để quyền lợi được diễn ra.
Đặc điểm của bảo hiểm ung thư là thanh toán cho chi phí có liên quan tới việc điều trị không được bảo hiểm bởi chính sách hiện tại. Do đó, bảo hiểm này không thể thay thế được bảo hiểm truyền thống. Hướng hoạt động của bảo hiểm này gồm có:
- Hầu hết các chương trình, người tham gia vào bảo hiểm nếu được chẩn đoán mắc bệnh ung thư sẽ nhận được số tiền bảo hiểm dùng cho cho chi phí y tế và sinh hoạt. Người tham gia có thể sử dụng số tiền mà bảo hiểm chi trả để bù đắp vào khoản tiền lương bị mất và tiền khấu trừ trong hợp đồng thanh toán.
- Còn một số ít trường hợp, bên cạnh cung cấp thanh toán cho chi phí có liên quan tới bệnh ung thư, bảo hiểm ung thư còn đưa ra chính sách cung cấp bảo hiểm cho các tình huống mà bảo hiểm chính của bạn tham gia trước đó không làm được.
Mua bảo hiểm ung thư được hưởng quyền lợi gì?
Đóng bảo hiểm ung thư ở đại lý bảo hiểm, ngân hàng, bạn sẽ được đảm bảo quyền lợi:
- Quyền lợi bảo hiểm ung thư: Bệnh ung thư gồm nhiều giai đoạn, mức độ khác nhau và tùy vào từng mức độ, giai đoạn đó mà có quyền lợi khác nhau. Chẳng hạn như với giai đoạn 2 sẽ được bảo hiểm chi trả khoảng 60%, với ung thư giai đoạn 3 sẽ được chi trả khoảng 100%, tùy vào từng đơn vị bảo hiểm.
- Quyền lợi trợ cấp nằm viện: Người được bảo hiểm chẩn đoán bị ung thư và nằm viên sẽ được bảo hiểm chi trả số tiền phù hợp dựa vào số ngày nằm viện mà hợp đồng đã quy định rõ ràng.
- Quyền lợi tử vong do ung thư: Người được bảo hiểm bị tử vong do bệnh ung thư sẽ được bảo hiểm tiến hành chi trả theo đúng khoản tiền đã đưa ra trong hợp đồng với trường hợp này.
- Quyền lợi tử vong do tai nạn: Giống như trường hợp tử vong ung thư, bảo hiểm cũng sẽ chi trả cho người được bảo hiểm với số tiền phù hợp.
Chi phí đóng bảo hiểm ung thư đa dạng và khác nhau tùy vào đại lý bảo hiểm và từng loại bảo hiểm cũng như kỳ hạn đóng như theo tháng, theo quý, theo năm .... Các bạn có thể truy cập, gọi tổng đài đại lý bảo hiểm để biết được phí đóng bảo hiểm chính xác nhất.
1. Bên mua bảo hiểm
Bên mua bảo hiểm là cá nhân từ 18 tuổi trở lên hoặc các tổ chức hoạt động hợp pháp ở Việt Nam đứng ra thỏa thuận, ký kết hợp đồng bảo hiểm, đồng thời thực hiện theo các điều kiện mà hợp đồng bảo hiểm đề ra. Do là bên đứng ra thỏa thuận, ký kết nên bên mua bảo hiểm đồng thời là người thực hiện đóng phí bảo hiểm theo ngày/tháng/quý/năm theo đại lý bảo hiểm quy định. Bên mua bảo hiểm có thể mua bảo hiểm cho:
- Bản thân
- Vợ/chồng, con, cha mẹ (kể cả là con nuôi, bố mẹ nuôi) hợp pháp, anh chị em ruột hay người có quan hệ giám hộ/nuôi dưỡng hợp pháp của bên mua bảo hiểm, hợp pháp.
Ví dụ: Bạn là người đứng ra mua, ký kết và thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm ung thư cho mẹ của bạn thì bạn là bên mua bảo hiểm.
2. Người được bảo hiểm
Người được bảo hiểm có thể là người thụ hưởng. Người này có thể là cá nhân, tổ chức có tài sản, trách nhiệm dân sự được bảo hiểm. Ví dụ như bạn Nguyễn Văn A mua bảo hiểm ung thư cho bố là Nguyễn Văn B thì Nguyễn Văn B là người được bảo hiểm. Còn nếu như bạn Nguyễn Văn B mua bảo hiểm chính bản thân mình thì Nguyễn Văn B vừa là người mua bảo hiểm vừa là người được bảo hiểm.
3. Người thụ hưởng
4. Ngày hiệu lực hợp đồng, thời hạn bảo hiểm
Theo quy định, nghi bên mua bảo hiểm/người được bảo hiểm kê khai Giấy yêu cầu bảo hiểm, đóng phí bảo hiểm toàn tất sẽ được hợp đồng bắt đầu có hiệu lực. Còn thời hạn bảo hiểm sẽ được ghi rõ ràng trong Hợp đồng bảo hiểm/Giấy chứng nhận bảo hiểm và Giấy yêu cầu bảo hiểm.
5. Quy định về thời gian áp dụng bảo hiểm
Thời gian chờ của bảo hiểm ung thư
Tùy vào mức độ của bệnh ung thư theo giai đoạn nào mà có thời gian chờ khác nhau:
- Giai đoạn sớm: Thời gian là 180 ngày. Người mua bảo hiểm phải sống ít nhất 30 ngày tính từ ngày được chẩn đoán ung thư. Quyền lợi nằm viện do ung thư sớm: Tính từ lúc chẩn đoán bị ung thư là có thời gian là 180 ngày và quyền lợi trợ cấp tới 30 ngày nằm viện đối với khách điều trị nội trú.
- Giai đoạn trễ: Thời gian là 90 ngày. Tính từ lúc chẩn đoán bệnh ung thư, gười mua bảo hiểm phải sống ít nhất là 30 ngày. Bắt đầu chẩn đoán mắc bệnh ung thư, quyền lợi nằm viện của người được bảo hiểm bị ung thư giai đoạn trễ là 365 ngày, trợ cấp 60 ngày nằm viện.
- Tử vong do tai nạn: Theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm, tính từ lúc xảy ra tai nạn dẫn đến tử vong thì bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền đó trong vòng 180 ngày.
- Tử vong do bệnh Ung thư: Tính từ lúc người được bảo hiểm chẩn đoán bị ung thư sẽ được bảo hiểm chi trả khoản tiền phù hợp trong vòng 365 năm này.
Tùy vào nhà cung cấp bảo hiểm mà loại bảo hiểm ung thư hoạt động trong phạm vi khá đa dạng, hầu hết là thanh toán cả chi phí y tế lẫn chi phí phi y tế.
Chi phí y tế gồm có thời gian nằm viện, khoản đồng thanh toán, xét nghiệm, phương pháp điều trị .... Còn chi phí phi y tế là gồm dịch vụ chăm sóc trẻ em, chăm sóc sức khỏe tại nhà, hỗ trợ ăn kiêng ...
Trong trường hợp, người mắc bệnh ung thư da không phải do tế bào hắc tố sẽ không được bảo hiểm chi trả. Còn trường hợp, người tham gia bảo hiểm mắc bệnh ung thư sớm, chỉ được bảo hiểm chi trả một nửa hoặc có thể là ít hơn.
Dự phòng rủi ro khi mắc bệnh ung thư với gói bảo hiểm ung thư
Bảo hiểm ung thư đang được mọi người quan tâm nên nhiều đơn vị đã áp dụng và triển khai với các gói dịch vụ bảo hiểm như bảo hiểm thuộc dòng bảo hiểm phi nhân thọ và thuộc dòng bảo hiểm nhân thọ .... Các bạn có thể so sánh các gói bảo hiểm cùng với đơn vị cung cấp để lựa chọn đơn vị, gói phù hợp nhất, mang đến cho mình nhiều quyền lợi hấp dẫn. Các đơn vị cung cấp bảo hiểm ung thư uy tín gồm có:
1. Bảo hiểm ung thư FWD
Sản phẩm mang tên FWD Sống khỏe. Tùy vào độ tuổi mà phí bảo hiểm dao động từ 291.000 đồng/năm - 2.477.000 đồng/năm. Thời hạn hợp đồng là 5 năm, phí bảo hiểm không đổi trong suốt thời gian đóng.
Tìm hiểu chi tiết tại:
- Website: Fwd.com.vn
- Tổng đài: 1800.96.96.90
2. Bảo hiểm ung thư Manulife
Sản phẩm bảo hiểm ung thư của công ty bảo hiểm Manulife mang tên Manulife tự tin 360. Phí bảo hiểm là 7,2 triệu đồng/năm, số tiền bảo hiểm là 1 tỷ, thời hạn hợp đồng là 10 năm.
Thông tin chi tiết tham khảo tại:
- Website: Manulife.com.vn
- Hotline: 1900.1776
3. Bảo hiểm ung thư Prudential
Sản phẩm bảo hiểm ung thư của Prudentia mang tên PRU - iPROTECT, có cách đăng ký trực tuyến nhanh chóng, mức phí thấp. Mỗi ngày bạn chỉ cần bỏ ra 1.500 đồng/ngày nhưng khi bạn mắc bệnh ung thư, bạn sẽ nhận được số tiền lên đến 100 triệu đồng.
Thông tin chi tiết tại:
- Website: prudential.com.vn
- Hotline: 1800.1247
4. Bảo hiểm ung thư Generali
Phí đóng bảo hiểm chỉ từ 98.000 đồng/tháng, bảo vệ lên đến 500 triệu, nếu như không mắc bệnh ung thư sẽ được hoàn tiền 100%.
Thông tin chi tiết tại:
- Website: Generali-life.com
- Tổng đài: 1900.96.96.75
5. Bảo hiểm ung thư PVI
Đối tượng tham gia bảo hiểm ung thư của PVI là công dân Việt Nam/người nước ngoài cư trú hợp pháp ở Việt Nam với độ tuổi từ 16 - 55 tuổi, có thể mở rộng tới 65 tuổi nếu tiếp tục đóng hợp đồng.
Thông tin chi tiết tại:
- Website: baohiempvi.com.vn
- Tổng đài: 1900.54.54.58
6. Bảo hiểm ung thư AIA
Tùy vào mức độ mắc bệnh ung thư là quyền lợi bảo hiểm sẽ khác nhau. Cụ thể là 30% số tiền bảo hiểm với mức độ 1, 60% số tiền bảo hiểm với mức độ 2, 100% số tiền bảo hiểm với mức độ 3. Người tham gia bảo hiểm từ 30 ngày tuổi - 65 tuổi, thời hạn hợp đồng lên tới 75 tuổi.
Thông tin chi tiết tại:
- Website: aia.com.vn
- Tổng đài: 028.3812.2777
7. Bảo hiểm ung thư Chubb
Bảo hiểm ung thư của Chubb mang tên Bảo hiểm hỗ trợ điều trị ung thư - C Care. Điểm nổi bật trong bảo hiểm của Chubb là khách hàng sẽ được bảo vệ từ 1 tháng tuổi tới 65 tuổi, quyền lợi tối ưu hỗ trợ việc điều trị bệnh ung thư theo từng mức độ, phí bảo hiểm không thay đổi.
Thông tin chi tiết tại:
- Website: Chubb.com
- SĐT: 028. 3910 7300
8. Bảo hiểm ung thư Liberty
Phí bảo hiểm ung thư Liberty là chỉ từ 250.000 VNĐ/năm. Khi chẩn đoán ung thư sẽ có toàn quyền sử dụng 750.000.000 đồng.
Thông tin chi tiết:
- Website: libertyinsurance.com.vn
- Tổng đài: 1800.599998
Quyền lợi của bảo hiểm ung thư là phòng ngừa bệnh hiểm nghèo có thể đến bất cứ lúc nào. Bên cạnh việc bảo vệ sức khỏe bản thân thì bảo hiểm này còn bảo vệ cho người thân, giúp giảm chi phí điều trị, xét nghiệm nằm viện .... Tính năng vượt trội của bảo hiểm này là:
- Khi bệnh nhân tử vong do tai nạn hoặc ung thư đều được bảo hiểm chi trả theo đúng như hợp đồng. Lúc này, người thụ hưởng và cả người được bảo hiểm đều hưởng quyền lợi.
- Được chi trả trong giai đoạn người được bảo hiểm mắc bệnh ung thư: Tính từ lúc chẩn đoán cho tới khi điều trị bệnh.
Tương tự như các loại bảo hiểm khác, trước khi bạn tham gia vào bảo hiểm ung thư, bạn cần tìm hiểu kỹ, tuân thủ các quy tắc dưới đây:
- Bạn cần biết và hiểu được những điều được đề cập trong chính sách, thời gian chờ đợi trước khi bạn nhận quyền lợi, điều gì không thuộc phạm vi của bảo hiểm.
- So sánh lợi ích giữa chính sách chính và chính sách bổ sung trong bảo hiểm để xem có dư thừa, trùng lặp điều gì. Nếu bảo hiểm hiện tại bạn đang tham gia có chính sách chi trả toàn bộ hoặc một phần liên quan tới chẩn đoán, điều trị bệnh ung thư thì không cần phải tham gia bảo hiểm ung thư nữa.
- Không cần phải khám sức khỏe nhưng bạn cần kê khai một cách trung thực, tránh gian dối. Nếu như bạn cố tình kê khai không trung thực thì sẽ không được bảo hiểm chi trả, thậm chí là phải chịu trách nhiệm về hành vi của mình.
- Dự tính mức phí mà bạn có thể chi cho việc mua bảo hiểm: Tùy vào sản phẩm bảo hiểm mà có chi phí khác nhau. Do đó, bạn cần dự toán chi phí để có thể lựa chọn được loại bảo hiểm phù hợp.
- Mua bảo hiểm ở đại lý bảo hiểm uy tín: Nhân viên của đại lý bảo hiểm uy tín sẽ tư vấn kỹ càng cho bạn về bảo hiểm, đồng hành và giúp bạn trong quy trình chi trả khi bạn không may mắc bệnh ung thư.
- Khi bạn quyết định tham gia vào bảo hiểm này, bạn nên tìm hiểu kỹ càng, có sự so sánh giữa các gói sản phẩm bảo hiểm này để từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu ucar mình.
Hy vọng với chia sẻ trên đây về bảo hiểm ung thư, các bạn đã có kiến thức hữu ích nhất về loại bảo hiểm này, từ đó đưa ra lựa chọn có nên hay không nên mua bảo hiểm.
Trên đây là các thông tin về Bảo hiểm ung thư và những điều bạn cần quan tâm, ngoài ra, các bạn tham khảo thêm về khái niệm Bảo hiểm xã hội là gì tại đây.