Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều ngân hàng áp dụng hình thức vay tiền theo lương nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng lại đưa ra mức vay, lãi suất cho vay khác nhau khiến cho khách hàng băn khoăn lo lắng. Do đó, việc tìm hiểu ngân hàng cho vay, thu tục vay theo lương sẽ giúp bạn có được cái nhìn toàn diện nhất.
Ngân hàng nào đang áp dụng vay tín chấp theo lương lãi suất thấp
Vay tiền theo lương (hay được gọi đầy đủ là vay tín chấp theo lương) là hình thức vay chỉ cần chứng minh thu nhập từ lương bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản mà không cần thế chấp tài sản đảm bảo với mục đích là vay chi phí đám cưới, đi du lịch, trả góp ...
Tùy vào bảng lương, giấy xác nhận lương mà khách hàng sẽ xem xét, duyệt hồ sơ cho khách hàng với mức vay là khác nhau, có người vay nhiều, có người vay ít, tối đa là lên tới 500 triệu đồng.
Vay tiền theo lương gồm có 2 hình thức:
- Vay tín chấp theo lương chuyển khoản: Dựa trên mức lương ổn định hàng tháng của người đi vay, dành cho các khách hàng đang có nhu cầu về mua xe, sửa nhà, mua bất động sản ... Lãi suất của hình thức vay này sẽ được ngân hàng trừ thẳng vào tài khoản của khách hàng khi khách hàng nhận lương. Do đó, người vay sẽ không phải ra ngân hàng để trả lãi mỗi tháng.
- Vay tín chấp theo lương tiền mặt: Đây là hình thức vay không cần có tài sản đảm bảo mà chỉ cần dựa vào mức lương thu nhập hàng tháng. Một số ngân hàng áp dụng và triển khai hình thức này để đáp ứng được nhu cầu của các khách hàng đi làm hưởng lương bằng tiền mặt khi họ có nhu cầu về vay tiền mặt theo lương.
Tùy thuộc vào hồ sơ vay vốn cùng nhiều điều kiện khác như nghề nghiệp của bạn, thu nhập hàng tháng, công ty đang công tác ... mà mức vay và mức lãi suất của bạn sẽ cao hay thấp.
1. Ưu điểm
- Không cần thế chấp tài sản, bên thứ 3 đứng ra bảo lãnh
- Mức vay, mức lãi suất, hạn mức vay linh hoạt
- Được hưởng nhiều ưu đãi
- Thủ tục và hồ sơ đơn giản, tiện lợi
- Được ngân hàng đảm bảo quyền lợi
- Bạn sẽ có ngay khoản tiền như mong muốn
2. Nhược điểm
- Mức lãi suất không cố định, theo từng kỳ thanh toán sẽ thay đổi
- Thủ tục hành chính phức tạp, nhiều giấy tờ đảm bảo
- Khách hàng sẽ phải chịu nhiều loại phí như phí công chứng, phí thẩm định ...
- Ngân hàng phân loại và lọc hồ sơ khắt khe
- Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao nếu khách trả trước hạn hoặc trả chậm
III. Các ngân hàng cho vay tiền theo lương
Hình thức vay theo lương được nhiều ngân hàng áp dụng và triển khai nhằm giúp các khách hàng dễ dàng tiếp cận với vay vốn hơn, trong đó top 8 ngân hàng dưới đây có hình thức vay thế chấp theo lương tốt nhất, được nhiều người chọn lựa:
1. Ngân hàng Vietcombank
Vay tiền theo lương Vietcombank mang đến lãi suất hấp dẫn ưu đãi 10%/năm, có thời hạn vay tới 5 năm, hạn mức cho vay tối đa 500 triệu đồng, thời hạn giải ngân chỉ trong 2 - 3 ngày làm việc cùng với độ uy tín của ngân hàng nên vay ttheo lương ở Vietcombank được xem là sự lựa chọn tốt của nhiều người.
* Điều kiện vay:
- Khách hàng nằm trong độ tuổi là 21 - 55 với nữ, còn nam không vượt quá 58 tuổi.
- Cán bộ quản lý điều hòa vốn - Cán bộ, công chức, viên chức và người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước (hợp đồng lao động) (CBCNV), có vị trí quản lý điều hành từ cấp phòng hoặc tương đương trở lên.
- Cán bộ nhân viên vay vốn - Cán bộ, công chức, viên chức, người lao động làm việc theo chế độ nhà nước hoặc hợp đồng lao động tại tổ chức.
- Có hợp đồng lao động ít nhất là 1 năm
- Lương chuyển khoản, ít nhất là 5 triệu đồng/tháng trong 3 tháng gần nhất.
2. Ngân hàng Agribank
Chính sách vay theo lương Agribank dành cho các khách hàng:
- Hạn mức vay tối đa là 50 triệu đồng trong 12 tháng
- Lãi suất vay dao động từ 0,6 - 1,0%/tháng
- Có thời hạn vay lên tới 60 tháng
- Hạn mức khách hàng được dùng vượt số tiền có trong tài khoản tiền gửi thanh toán không có kỳ hạn
* Điều kiện vay vốn Agribank như sau:
- Khách hàng nằm trong độ tuổi 21 - 55 với nữ, nam không quá 58 tuổi
- Là cán bộ công nhân viên nhà nước đang công tác tại tỉnh và thành phố có Agribank hoạt động
- Mục đích vay rõ ràng và hợp pháp
- Không có nợ xấu, quá hạn. Dư nợ thế chấp ngân hàng hoặc là tín chấp quá lớn
- Lương trả qua thẻ tại Agribank
* Thủ tục giấy tờ vay tiền theo lương Agribank
- Chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu
- Bản sao sổ hộ khẩu
- Hợp đồng lao động
- Sao kê tài khoản trả lương
3. Ngân hàng BIDV
Chính sách ưu đãi vay theo bảng lương BIDV đối với các khách hàng như sau:
- Có thể vay lên tới 15 lần tháng thu nhập, tối đa là 500 triệu đồng
- Thời gian vay tối đa 60 tháng
* Điều kiện vay
- Nữ từ 18 -55 tuổi, nam không được vượt quá 60 tuổi. Với các khách hàng làm trong lĩnh vực đặc thù như sỹ quan, giáo sư, quân nhân chuyên nghiệp ... sẽ tính theo độ tuổi phù hợp với tuổi lao động.
- Thu nhập ổn định, đảm bảo được khả năng trả nợ
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú ở tỉnh thành phố với ngân hàng cho vay hoặc đang làm việc tại tỉnh/thành phố có ngân hàng cho vay và có hộ khẩu thường trú tại địa bàn giáp ranh với ngân hàng cho vay.
* Thủ tục giấy tờ vay
- Giấy đề nghị vay vốn theo đúng mẫu của ngân hàng BIDV
- Chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu/chứng minh sĩ quan quân đội
- Hợp đồng lao động/quyết định biên chế
- Hộ khẩu thường trú/tạm trú
- Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất
Vay tiền ngân hàng VPBank với hình thức vay tín chấp theo lương
4. Ngân hàng VPBank
VPBank triển khai cả dịch vụ vay theo lương tiền mặt và cả theo lương chuyển khoản đáp ứng được nhu cầu vay tiền của mọi khách hàng.Tùy vào từng hình thức vay, nguồn thu nhập ... mà lãi suất, hạn mức vay sẽ khác nhau, lãi suất dao động 17 - 18%/năm, hạn mức vay lên tới 500 triệu đồng.
* Điều kiện vay
- Khách hàng có độ tuổi từ 23 - 60 tuổi
- Thu nhập sau thuế ít nhất là 4,5 triệu đồng/tháng
* Giấy tờ hồ sơ đăng ký
- Giấy đề nghị vay vốn theo đúng mẫu của ngân hàng VPBank
- Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước/ sổ hộ khẩu/chứng từ tương đương
- Sao kê lương, xác nhận lương, bảng lương, hợp đồng lao động ...
- Giấy tờ khác theo vào mỗi hình thức và ngân hàng yêu cầu
5. Ngân hàng Sacombank
Khi dùng sản phẩm vay theo lương Sacombank, khách hàng sẽ hưởng được nhiều tiện ích khác nhau:
- Hạn mức vay cao và giải ngân nhanh
- Thủ tục đơn giản
- Được ngân hàng tặng bảo hiểm An Tâm Tín Dụng
- Có mức lãi suất thấp dao động từ 0,85 - 1,3%/tháng, tương ứng 10,2 - 15,6%/năm
- Hạn mức vay tối đa là 500 triệu đồng, có thời hạn vay tối đa là 5 năm
- Nếu xảy ra thương tật hoặc tử vong thì dư nợ khoản vay đó của khách hàng sẽ được công ty bảo hiểm chi trả với nguyên tắc điều khoản mà đối tác bảo hiểm và Sacombank đã ký kết.
* Điều kiện và thủ tục về vay tiền theo lương
- Khách hàng có kinh nghiệm công tác trong lĩnh vực hiện tại ít nhất là 1 năm.
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
- Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu
- Bản sao hộ khẩu/giấy tạm trú
- Giấy chứng minh công tác và thâm niên ở cơ quan cùng mức lương
- Quyết định bổ nhiệm/ điều động, sao kê bảng lương/lương
6. Ngân hàng Techcombank
Lãi suất dao động từ 1,5%/tháng, hạng mức cho vay lên tới 300 triệu đồng, thời hạn cho vay lên tới 60 tháng giải ngân nhanh chóng và thủ tục đơn giản nên Techcombank cũng là một trong những ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn để vay tiền theo lương.
* Điều kiện vay:
- Khách hàng ít nhất 20 tuổi tính tại thời điểm đề nghị vay vốn, khách hàng tối đa 60 tuổi tính tại thời điểm tất toán.
- Có hợp đồng lao động ít nhất là 12 tháng hoặc hợp đồng không xác định thời hạn.
- Tổng thu nhập thông qua ngân hàng ít nhất từ 5 triệu đồng/tháng, được thanh toán qua tài khoản ngân hàng.
- Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú KT3 tại Chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank đăng ký vay.
- Các điều kiện khác.
7. Ngân hàng TPBank
Đặc điểm vay tiền theo lương của TPBank là:
- Khoản tiền vay tối đa là 10 lần lương thu nhập, không vượt quá 500 triệu đồng
- Lãi suất ưu đãi
- Thời hạn vay từ 6 - 48 tháng
- Không cần tài sản đảm bảo và bên thứ 3 bảo lãnh
* Điều kiện vay
- Là công dân Việt Nam, có sức khỏe tốt
- Có mục đích và phương án dùng vốn rõ ràng
- Mức thu nhập ít nhất là 4 triệu đồng/tháng
- Trong độ tuổi lao động, có quốc tịch Việt Nam
- Trong lịch sử không có nợ xấu
8. Ngân hàng Maritime Bank
Hạn mức vay tiền theo lương tại ngân hàng Martime Bank cũng dựa vào mức lương mà khách hàng được hưởng, có thể vay tới 24 lần so với thu nhập, tối đa lên tới 500 triệu đồng, lãi suất ưu đãi từ 0,8 - 1,3%/tháng, thời hạn vay 60 tháng.
Điều kiện vay:
- Khách hàng tính thời điểm đề nghị vay vốn ít nhất 20 tuổi, tại thời điểm tất toán cao nhất là 60 tuổi.
- Hộ khẩu hoặc sổ tạm trú hoặc làm việc ở trong tỉnh/thành phố nơi có Maritime Bank hoạt động.
- Có hợp đồng lao động ít nhất là 12 tháng hoặc là hợp đồng không có thời hạn xác định, biên chế Nhà nước.
- Thu nhập chuyển khoản hoặc có thể thanh toán bằng tiền mặt ít nhất là 2 triệu đồng/tháng.
IV. Điều kiện và thủ tục vay tiền theo lương
1. Điều kiện vay vốn
Ngân hàng quy định về điều kiện vay tín dụng theo lương như sau:
- Là người từ 20 - 60 tuổi
- Có thu nhập ít nhất là 3 triệu đồng (gồm cả tiền lương + hoa hồng)
- Có hợp đồng lao động làm việc hoặc có thể thay thế bằng giấy xác nhận công tác
- Sao kê bảng lương ít nhất là 3 tháng gần nhất và bản photo giấy xác nhận lương
2. Thủ tục về vay tín chấp theo lương
Hầu hết các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương đều áp dụng theo thủ tục giấy tờ chung dưới đây:
- Chứng minh thư/thẻ căn cước
- Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú nằm cùng với địa bàn mà ngân hàng bạn vay vốn hoạt động.
- Hình thẻ 3x4
- Giấy tờ chứng minh công việc đang làm hiện tại như hợp đồng lao động, mẫu giấy xác nhận đang làm việc tại công ty để chứng minh công việc
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập như bảng, phiếu lương hoặc xác nhận lương.
V. Nên chọn ngân hàng nào khi vay tín chấp theo lương?
Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? Việc trả lương qua tài tài khoản ngân hàng trở nên phổ biến, được nhiều công ty, doanh nghiệp áp dụng, thay cho việc trả lương cho các nhân viên bằng tiền mặt. Vì thế mà nhu cầu vay tiền theo lương qua chuyển khoản được nhiều người lựa chọn hơn cả. Sau đây là một số ngân hàng cho vay tiền theo lương chuyển khoản tốt nhất:
1. Ngân hàng BIDV
Khách hàng vay theo lương chuyển khoản của ngân hàng BIDV sẽ được:
- Hạn mức vay lên tới 15 lần so với tháng thu nhập nhưng không được vượt quá 500 triệu đồng
- Thời hạn cho vay lên tới 60 tháng
Điều kiện vay:
- Với nữ từ 18 - 55 tổi, còn nam từ 18 -60 tuổi
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú cùng với tỉnh thành phố mà chi nhánh/phòng giao dịch BIDV giao dịch mà bạn vay.
- Có thu nhập ổn định, thường xuyên, đảm bảo được khả năng trả nợ.
2. Ngân hàng Agribank
Chương trình ưu đãi của ngân hàng Agribank dành cho hình thức vay theo lương chuyển khoản:
- Hạn mức tối đa là 50 triệu đồng trong thời hạn lên tới 12 tháng
- Hạn mức khách hàng được dùng vượt số tiền trong tài khoản gửi thanh toán không có kỳ hạn.
- Lãi suất dao động 0,6 - 1,0%/tháng.
- Thời hạn vay tối đa là 60 tháng.
3. Ngân hàng Vietcombank
Còn với ngân hàng Vietcombank thì khách hàng vay tiền theo lương sẽ nhận được các tiện ích sau:
- Hạn mức vay lên tới 12 tháng lương với mức vay cho cán bộ nhân viên tối đa 200 triệu đồng, cán bộ quản lý điều hành là 300 triệu đồng.
- Thủ tục vay nhanh gọn
- Hạn mức vay này sử dụng cho sản phẩm như vay thấu chi, vay tiêu dùng, phát hành thẻ tín dụng
- Thời hạn thấu chi lên tới 30 triệu đồng trong khoảng thời gian là 12 tháng.
- Lãi suất khoảng 15%/năm
- Khả năng kiểm soát nhanh chóng hoạt động rút, trả nợ vay tại các dịch vụ như VCB SMS B@nking, VCB-iB@nking
4. Ngân hàng Sacombank
Khi vay theo lương của ngân hang Sacombank, khách hàng sẽ có được nhiều tiện ích như:
- Mức vay cao
- Được tặng bảo hiểm An Tâm Tín Dụng
- Thủ tục vay đơn giản
- Giải ngân nhanh chóng
Thời hạn vay lên tới 5 năm, tùy vào chức vụ của mỗi người mà Sacombank triển khai mức vay khác nhau, cụ thể:
- Hạn mức vay của cán bộ nhân viên là 150 triệu đồng
- Hạn mức vay của trưởng/phó phòng ban đơn vị là 300 triệu đồng
- Hạn mức vay của trưởng/phó phòng đơn vị là 400 triệu đồng
- Hạn mức vay của khách hàng đặc biệt là 500 triệu đồng
VI. Lãi suất vay tiền theo lương
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất vay tiền là khác nhau nhưng đều phụ thuộc vào nơi khách hàng sinh sống, mức thu nhập mà ngân hàng, đơn vị tài chính đưa ra mức lãi suất hợp lý nhất, theo dõi mức lãi suất ngân hàng của từng đơn vị
Ví dụ mức lãi suất vay theo lương của các ngân hàng và tổ chức tài chính năm 2018
Từ bảng lãi suất vay theo lương này, bạn dễ dàng thấy được sự chênh lệch lãi suất giữa các ngân hàng, nhất là ngân hàng trong nước và nước ngoài. Lãi suất vay tín dụng theo lương thấp nhất là của ngân hàng BIDV với 12,6%, còn lãi suất cao nhất thuộc về ngân hàng HDBank với mức 28%. Thời hạn vay của các ngân hàng đều dao động từ 4 đến 5 năm nhưng riêng có HDBank chỉ có thời hạn là 3 năm.
Hy vọng với chia sẻ trên đây về các ngân hàng cho vay tiền theo lương, thủ tục vay sẽ giúp các bạn dễ dàng đưa ra được quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn. Vay tín chấp theo lương nay đang được nhiều người chọn lựa bởi không cần phải thế chấp tài sản và giao dịch vay tiền diễn ra nhanh chóng, lãi suất hợp lý.