Ngoài lãi suất đơn thì lãi suất kép cũng được ngành kinh tế sử dụng nhiều, chẳng hạn như trong ngân hàng, tổ chức tài chính .... Do đó, khi vay tiền, gửi tiền ngân hàng thì bạn cần hiểu rõ được lãi suất, công thức tính lãi suất kép để gia tăng cơ hội kiếm lời khi gửi tiền hoặc giảm chi phí khi vay tiền. Hay bạn mới theo học ngành kinh tế thì trau dồi kiến thức cách tính lãi kép sẽ giúp ích cho học tập và công việc sau này của bạn.
Cách tính lãi kép ngân hàng trong excel
Lãi kép (hay còn gọi là lãi suất kép) là lãi suất tính theo lãi vay cộng dồn vào số tiền gốc ban đầu, tức là tới kỳ hạn về trả lãi thì lãi suất sẽ cộng dồn vào gốc. Do đó, nếu như không trả lãi sau 1 kỳ hạn thì lãi đó được cộng dồn vào số tiền gốc và số tiền đã cộng sẽ tính là tiền gốc của kỳ hạn tiếp theo. Như vậy, cách gửi tiết kiệm theo lãi suất kép này giúp bạn gia tăng lợi nhuận hiệu quả.
Tùy vào từng loại mà công thức tính lãi suất kép khác nhau. Cụ thể là:
Công thức tính lãi kép căn bản:
Trong đó:
- FV (Viết tắt của từ Future Value): Thành quả của tương lai (số tiền nhận được sau n năm)
- PV (Viết tắt của từ Present Value): Thành quả của hiện tại (số tiền vốn ban đầu).
- i: lãi suất hàng năm.
- n: Số năm.
Ví dụ: Bạn gửi 9,8 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất là 11%/năm. Sau một năm, bạn sẽ nhận số tiền lãi là 1,078 triệu đồng. Thay vì bạn rút tiền lãi 1 năm đó về, bạn có thể cộng dồn vào số tiền gốc mà bạn gửi. Cứ như thế, bạn áp dụng công thức lãi suất kép qua các năm sau.
Chẳng hạn nếu như bạn gửi trong 4 năm thì số tiền gốc và lãi mà bạn thu được là: FV = 9,8 x (1 + 11%)4 = 14,88 triệu đồng.
Như vậy, sau 4 năm bạn gửi tiết kiệm 9,8 triệu với lãi suất là 11% thì bạn sẽ thu về được 14.88 triệu.
Công thức tính lãi kép theo năm:
Trong đó:
- Fn: Số tiền nhận được sau n năm.
- P: Số tiền vốn ban đầu.
- n: số năm.
- i: Lãi suất hàng năm.
- m: số lần ghép lãi ở trong năm
Ví dụ: Bạn gửi ngân hàng 973 triệu đồng với lãi suất tiết kiệm là 5,6%/năm, tính nhập gốc hàng quý thì sau khoảng 7 năm sau, bạn có số vốn và lãi là bao nhiêu.
Áp dụng công thức
Trong khi lãi suất được nhập gốc hàng quý, trong đó 1 năm sẽ có 4 quý.
Do đó, Fn = 973 x (1 + 5,6%/4)4.7 = 1.436.069.902 triệu đồng.
Bạn có thể sử dụng Excel để hỗ trợ việc tính lãi kép tốt, hiệu quả, giảm sai sót thay vì sử dụng hai công thức ở trên. Công thức tính lãi kép Excel:
=Initial investment * (1 + Annual interest rate / Compounding periods per year) ^ (Years * Compounding periods per year)
Theo bảng thì ta có công thức tính lãi kép là: =B3*(1 + B4 /B5)^(B5*B6)
Trong đó:
- Initial Investment: Khoản đầu tư góc (A3).
- Annual interest rate: Lãi suất (A4).
- Number of compounding periods per year: Số kỳ trả lãi mỗi năm (A5).
- Number of years: Số năm (A6).
Khác với lãi suất đơn, lãi ghép có đặc điểm sau:
- Dựa vào công thức tính lãi kép, ta dễ dàng thấy được vốn ban đầu sẽ thay đổi theo từng kỳ.
- Lãi suất các năm sau cao hơn năm trước bởi mức vốn ban đầu sẽ tăng cao.
- Áp dụng các chương trình về lãi suất ghép.
Để vận dụng tính theo công thức lãi kép thì bạn nên thực hiện các điều sau đây:
- Thường xuyên tiết kiệm: Bạn cần giữ nguyên tắc tiết kiệm thường xuyên, đồng thời cố gắng không dùng đến số tiền mà bạn gửi tiết kiệm đó để tiền của bạn có khả năng sinh lời cao. Nếu như hàng tháng bạn gửi ít thì lúc đầu, bạn chưa thấy rõ kết quả, nhưng khi thực hiện nguyên tắc trên thì sau nhiều năm gửi tiết kiệm, số tiền của bạn sẽ tăng cao.
- Gửi tiết kiệm từ sớm: Để tính được lãi kép thì bạn nên gửi tiết kiệm ngay bây giờ. Không cần gửi số tiền lớn mà chỉ cần gửi số tiền nhỏ, trích một khoản trong số tiền lương của mình và thực hiện gửi tiết kiệm đều đặn hàng tháng, lãi kép sẽ mang đến cho bạn số tiền tương đối lớn sau nhiều năm gửi.
Thông thường, các ngân hàng đều tính lãi đơn cho các khách hàng gửi tiết kiệm nhưng nếu như bạn thực hiện cách sau thì bạn sẽ được ngân hàng áp dụng tính lãi suất kép, giúp việc gửi tiết kiệm kiếm được lợi nhuận cao hiệu quả hơn.
- Gửi tiết kiệm theo hình thức là có kỳ hạn với kỳ hạn dài. Thông thường, bạn nên gửi kỳ hạn 1 năm để hưởng lãi suất ngân hàng tiền gửi tốt nhất.
- Tới khi hạn tất toán đến, bạn không nên rút tiền gốc và lãi ra mà để đó để bắt đầu một kỳ hạn gửi mới.
Trên đây là các công thức tính lãi kép, các bạn tham khảo để tính lãi suất tiền gửi ngân hàng của mình hiệu quả, giúp gia tăng lợi nhuận khi đầu tư vào gửi tiết kiệm.
Các bạn cập nhật thêm bảng lãi suất ngân hàng hàng tháng để so sánh và biết được ngân hàng nào đang có lãi suất tiền gửi tiết nhất, từ đó lựa chọn được ngân hàng uy tín, lãi suất cao để gửi, giúp việc đầu tư mang lại lợi ích về mặt giá trị cao nhất, an tâm khi gửi.